개인회생 기각되는 사람들의 공통점 6가지｜법원이 절대 인정하지 않는 패턴

📑 본 콘텐츠는 법원 개인회생 제도 안내·관련 법령·신용회복위원회 등 공공기관이 제공하는 공개 자료를 바탕으로 작성된 일반 정보입니다.
실제 신청 판단은 개인 상황에 따라 다르므로 법원의 공식 안내 또는 전문가 자문을 참고하시기 바랍니다.

개인회생 기각되는 사람들의 공통점 6가지
법원이 절대 인정하지 않는 패턴

같은 빚이라도 누구는 인가되고, 누구는 기각됩니다.
특히 아래와 같은 패턴이 반복되면 법원은 개인회생을 “인정하지 않는 경우”가 많습니다.
실제 재판에서 자주 언급되는 기각 사유 6가지를 한 번에 정리했습니다.

• 개인회생이 기각되는 6가지 공통 패턴
• 실제 기각 사례로 보는 위험 신호
• 기각 위험 셀프 점검표
• 개인회생 vs 파산 선택 기준
• FAQ
• 개인회생 시리즈(219·220·221)

1. 개인회생이 기각되는 6가지 공통 패턴

① 소득이 없거나, 입증할 수 없다

개인회생은 “소득이 있는 채무자”를 전제로 합니다.
실제로 가장 흔한 기각 패턴이 소득 입증 실패입니다.

• 근로·사업·프리랜서 소득 증빙자료 부족
• 통장 입금내역과 진술 내용이 서로 맞지 않음

② 생활비를 과도하게 잡아서 남는 돈이 없다

법원은 통계에 따른 최저생계비를 참고하지만, 이를 훨씬 초과하는 생활비를 주장하는 경우가 많습니다.

월 소득 − 생활비 = 0 또는 음수인 구조라면 변제금이 산출되지 않아 기각 위험이 높습니다.

③ 재산이 부채보다 많다 (재산초과)

재산 > 부채인 경우, 법원은 “재산을 처분하면 충분히 갚을 수 있다”고 판단할 수 있습니다.

• 부동산 시가가 부채 총액보다 큼
• 예금·보험·차량 등 보유 자산이 상당함

④ 도박·코인·투기 빚 비중이 지나치게 높다

도박·코인·선물·미수금 등이 전체 채무에서 50% 이상을 차지하면, 고의·중과실 채무로 보아 인가가 매우 까다로워질 수 있습니다.

⑤ 채무·재산·소득을 숨기거나, 허위로 기재했다

개인회생에서 가장 위험한 기각 사유입니다.

• 재산 일부를 가족 명의로 돌려놓고 누락
• 대출 사용처를 허위로 기재
• 실제 소득보다 적게 신고

한 번 신뢰를 잃으면, 이후 소명에도 불리하게 작용할 수 있습니다.

⑥ 보정명령에 성실히 대응하지 않는다

보정명령은 법원이 “이 부분을 더 설명해 달라”고 보내는 요청입니다.
기한을 넘기거나, 추가 자료를 계속 미루면 “성실하지 않다”고 판단되어 기각 사유가 됩니다.

2. 실제 기각 사례로 보는 위험 신호

• 소득 입증 실패 — 현금 위주 거래 + 통장 내역 부족 → 소득 불명확로 기각
• 재산초과 — 부동산·예금 등 자산이 부채보다 많음 → 회생 불필요 판단
• 도박비 70% — 카지노·온라인 도박 내역이 다수 확인 → 엄격 심사 끝에 기각
• 가족 통장 은닉 — 자금 이동이 반복 확인 → 신뢰 상실로 기각

3. 기각 위험 셀프 점검표

점검 항목	위험 신호	설명
소득	증빙할 자료가 거의 없음	급여명세서·통장 입금·매출자료 등 필수
생활비	통계상 최저생계비 크게 초과	과도한 생활비는 보정명령 대상
재산	재산 > 부채	재산 매각으로도 변제가 가능하다고 볼 수 있음
채무 성격	도박·코인빚이 절반 이상	상당한 변제 능력 요구 또는 기각 가능성
서류·진술	누락·은닉·허위 의심	가장 치명적인 기각 사유 중 하나
보정 대응	기한 내 제출 실패	성실성 부족으로 판단될 수 있음

4. 개인회생 vs 파산, 언제 나뉘는가?

개인회생이 기각되었다고 해서 끝은 아닙니다.
조건에 따라 파산·면책 절차로 가는 경우도 있습니다.

구분	개인회생	파산
핵심 조건	반복적인 소득 존재	소득 없어도 가능
방식	3~5년 분할 변제 후 탕감	재산 청산 후 면책
재산	일부 보유 가능	청산 대상 포함 가능

5. FAQ

Q. 도박빚이 있으면 개인회생은 포기해야 하나요?
그렇지는 않지만, 비중과 사용 경위에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다.

Q. 한 번 기각되면 다시 신청은 불가능한가요?
재신청 자체는 가능하지만, 기각 사유가 해소되어야 의미가 있습니다.

Q. 이 글만 보고도 판단해도 되나요?
아닙니다. 이 글은 제도를 이해하기 위한 일반 정보입니다. 실제 신청 여부는 반드시 법원의 안내와 전문가 의견을 함께 참고해야 합니다.

📌 개인회생 시리즈 3부작 한 번에 보기

• ① 개인회생 승인되는 사람들의 공통점 5가지｜월 변제금 계산기
• ② 개인회생 ‘되는 사람 vs 안되는 사람’｜법원이 실제로 보는 7가지 기준
• ③ 개인회생 기각되는 사람들의 공통점 6가지｜법원이 절대 인정하지 않는 패턴 (현재 글)

📌 “나는 어디에 해당될까?”가 고민된다면

이 글은 제도를 이해하기 위한 일반 정보를 정리한 것입니다.
나의 상황이 위 기각 패턴 가운데 어디쯤에 있는지 궁금하다면,
댓글로 궁금한 부분을 남겨주시면 참고할 만한 정보를 추가로 정리해 보겠습니다.